- Pilnas kabatas ar centiem
- Vēlmes un idejas kā uzkrāt
- Finanšu pratības mantojums
- Tērēt mazāk kā nopelni
- Kad pamani salikto procentu ietekmi
- hodl, degen & diamond hands
- Papildus funkcijas ikdienai
- No kā uzmanīties?
- Revolut komisijas maksas
- Nodokļi?
- Revolut alternatīvas ieguldīšanai
- Vai Revolut ir tev?
- Pārdomas un šaubas
Pilnas kabatas ar centiem
2017. gadā vēl sūtīju draugiem un dizaina aģentūras kolēģiem centus un pāris eiro ar Monea app par nelieliem pirkumiem, ko ikdienā veicām uz maiņām. Piemēram, siltām Mārtiņa beķerijas bulciņām vai pusdienām tuvējā lētajā ķīnietī. Naudas apmaiņa notika ātri un bez lieku bankas detaļu ievadīšanas. Monea bija ērts rīks, un šķita kā solis tuvāk nākotnei.
Tad atklāju Revolut. Neatceros precīzi, kāpēc pamēģināju, bet nojaušu, ka bez ātru un vienkāršu savstarpēju pārskaitījumu veikšanas, mani piesaistīja arī investēšanas iespējas.
Šobrīd “revalut“? ir mans ikdienas pirkumu maciņš. No algas konta ieskaitu sev mēneša kabatas naudu Revolut, lai kontrolētu savus ikmēneša tēriņus un budžetu.
1 Google Search Console un Google Trends piespieda ielikt bloga rakstā arī šādu versiju.
Vēlmes un idejas kā uzkrāt
Atceros, ka pāris gadus atpakaļ Latvijā iespējas ieguldīt bija niecīgas. Tātad ja nebiji ar lielu uzkrājumu, taču vēlējies ieguldīt tiešām nelielas summas – maksimums pārdesmit eiro, tad bankām šāds pakalpojums nebija piedāvājumā.
Tolaik interesējos par uzkrāšanu un lasīju Kaspars Peisenieks, Kristaps Mors un Toms Kreicbergs blogus, kā arī klišejiskās grāmatas no Kijosaki un Napoleona Hilla. Iedvesmojos un uzkrāju zināšanas, bet man tā bija tikai teorija – pats vēl neko nebiju ieguldījis. Revolut to mainīja, tā nebija banka, drīzāk kā rīks. Taču šobrīd REVOLUT BANK UAB ir licencēta Eiropas Centrālajā bankā, un tās darbību regulē Lietuvas Banka. Latvijā Revolut Bank UAB sniedz kredītu, maksājumu, norēķinu kontu un pieprasījuma noguldījumu kontu pakalpojumus.
Un, salīdzinot ar 2010. gadu – tā bija revolūcija. Toreiz, lai investētu, vajadzēja brokeri. Bet, ja tev bija “brīvi” tikai 10 vai 20 eiro mēnesī – vai tas vispār ir uzskatāms par ieguldījumu? Taču kā jaunam dizainerim, daudz vairāk atvēlēt nebija iespēju. Man bija iespaids, ka ar brokeriem vispār nebija vērts sākt, ja tev nav vismaz 10’000€. Revolut ļāva sākt ar mazumiņu. Tas ir milzīgs ieguvums startā.
Finanšu pratības mantojums
Joprojām atceros, kā pusaudža gados brīnījos, kāpēc mana mamma maksā uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu vienā no lielākajām Latvijas bankām. Komisijas bija milzīgas. Pat kā tīnim tas nelikās loģiski. Taču citādāk vecāki neprata, jo viņi ir dzimuši sešdesmitajos gados, kad okupētajā Latvijā par finansēm nerunāja. Un arī viņu vecākiem nekādas finanšu izglītības nebija – pēc kara un padomju laikos vērtīgo ieguldīja zeķē vai apraka zem jāņogkrūma. Citi laiki un citas iespējas.
Taču es gribēju darīt citādāk.
Tērēt mazāk kā nopelni
Pirms vispār sāku nopietnāk apsvērt akciju (precīzāk – akciju daļiņu) pirkšanu, man jau bija ieradums veidot Excel tabulas un analizēt savas finanses. Tieši tas iedeva vislielāko skaidrību. Joprojām to periodiski daru, ja jūtu, ka esmu zaudējis kontroli. Jo vienmēr mirklī, kad esi kaut ko iekrājis, notiek kāda šaise – saplīst auto, keda caura vai komunālo rēķins pēkšņi sasniedz jaunus horizontus. Bet, kad dati ir redzami un piefiksēti, var ieraudzīt patieso situāciju un veidot plānu ar skaidrām izvēlēm un skaitļiem. Nekāda haosa un nejaušību.
Un galvenais – disciplīna.
Kamēr neredzi sava pašreizējā budžeta sadalījumu (un kur paliek tava nauda), tu nevari tajā veikt uzlabojumus. Pirms es nesāku uzskaitīt, cik daudz mēnesī tērēju pārtikai, ne tikai neapjautu patiesos apjomus, bet arī nevarēju nospraust pārtikas budžeta robežas. Līdzīgi kā ar ieradumu uzskaites tabulu (habit tracker) personīgajā plānotājā (Bullet journal) – vizuālie dati un fakti atver citu perspektīvu.
Un jautājumu “vai vispār no mazām algām var kaut ko atlikt?” var ilustrēt ar penionāriem, kuri vienmēr pamanās iekrāt pat no nelielām pensijām. Reizēs, kad kādrezi apciemoju vecmammu, viņa vienmēr pamanījās iespiest rokā kādu eiro gardumiem.
Kad pamani salikto procentu* ietekmi
*compounding
Pirmie ieguldījumi negāja debesīs un klišejiskais to the moon 🚀** nenotika. Pat mazliet nokritās. Bet turpināju. Jo kaut kā veiksmīgi sevi pārliecināju, ka šis ir vismaz desmit gadu projekts, lai saskatītu to, kas rakstīts teorijās. Un man vajag pierādījumus. Tad pamazām – ļoti pamazām – redzēju, kā ienesīguma līkne sāka attālināties no ieguldītās summas. Tas bija tas brīdis, kad sapratu, ko nozīmē saliktie procenti. Ne teorijā. Reāli – grafikā.
** To the moon – frāze, ko kripto un akciju investori lieto, lai apzīmētu cerību vai pārliecību, ka aktīva cena kāps līdz kosmosam. Bieži lietota ironiski vai memēs.
Protams, COVID-19 laiks pieradināja pie neziņas. Tam sekoja ekonomiska nestabilitāte 2022. gadā ar pirmo karu Eiropā kopš otrā pasaules kara. Šī brīža Trampa administrācijas haoss turpina šūpot tirgu, bet šķiet, ka es lēnām kļūstu imūns. Jānoņem tikai attiecīgās notifikācijas no telefona. Vispār esmu kļuvis par dumb phone fanu, bet par to citreiz. Kā arī man patīk teiciens “akcijas ar atlaidi”. Tas palīdz saglabāt skaidru prātu. Tāpat kā Joseph Carlson YouTube video, ar kuriem mani iepazīstināja draugs Oskars. Joseph runā par datiem, nevis solījumiem. Un tas man der. Es sevi pazīstu un visatbilstošāk varu sevi raksturot kā “garlaicīgs” investors – skatos uz rezultātiem, nevis uz sapņiem, ko kāds cenšas iepārdot.
hodl, degen & diamond hands***
*** 1) HODL – investoru slengs, kas nozīmē “turēt” savus ieguldījumus ilgtermiņā, pat ja tirgus svārstās. Vārds cēlies no drukas kļūdas forumā, bet tagad to lieto kā apzīmējumu pacietībai un pārliecībai par izvēlētajiem aktīviem.
2) Degen – saīsinājums no “degenerate”, ko kripto un investīciju vidē lieto ironiski, apzīmējot cilvēkus, kuri riskē ar visu kapitālu, iegulda impulsīvi vai bez dziļas analīzes. Bieži tiek lietots pašironiski.
3) Diamond hands – slengs, kas apzīmē investoru, kurš nelokās pat straujā cenu kritumā. Neskatoties uz paniku tirgū, viņš saglabā pozīcijas un “neizmet” aktīvus.
Tas nenozīmē, ka nekad neesmu nogriezies no ceļa. Jo ir taču fun, fun ar pilsētas auto ieraut nejaušā un neplānotā pagriezienā uz grantenes, tad pārbraukt pāri kādam nelielam krūmam mežā vai ieskrieties pāri nepļautai pļavai. Uzrauties uz kāda celma vai akmens taču ir neiespējami.
Tātad jā, esmu mēģinājis arī kriptovalūtas un futures tirgu. Mana mācību maksa bija mans laiks, jo par laimi, naudu nezaudēju. Tikai savas stundas, cenšoties izprast – jo šis haips taču nevar būt tik vienkārši definējams. Beigās biju plusos un iegūto pārvirzīju atpakaļ drošākos, garlaicīgākos ieguldījumos. Esmu sapratis, ka negribu censties pārspēt tirgu. Vienkārši gribu tajā palikt.
Vai es atkal neieraušu kādā grantenē? 100%, ka nepalikšu uz garlaicīgā lielceļa, jo kas gan ir dzīve bez jautrības un jokiem, ko pēc tam atstāstīt draugiem. Un draugu stāsti, ka viens draugs ielika “pareizā laikā” tajās un tajās akcijās, arī reizēm pavelk nopirkt loterijas iedomāto potenciālo uzvarētāju.
Papildus funkcijas ikdienai
Lietoju Revolut kabatas funkciju (Pockets), kur no katra pirkuma atlikuma veidojas uzkrājums. Kad tas sakrājies, novirzu investīciju kontā. Tad izvēlos un iegādājos akcijas vai ETF. Tā nav strikta DCA stratēģija, vairāk intuitīva – iedomājos, pārskatu esošā portfeļa un atzīmēto favorītu rezultātus un ieguldu. Bez uzspiestas rutīnas.
Labu projektu noslēgumos vai gada beigās pievienoju papildus finanses gan savam portfelim. Lēni. Mērķtiecīgi.
Starp citu, Revolut piedāvā arī kopīgās kabatas, ko var izmantot ar draugu vai partneri. Ērti, ja veidojat kopīgu budžetu, piemēram, ceļojumam un atpūtai Kanāriju salās.
Kā arī ir pieejama papildus karte bērnam pat bezmaksas versijā.
Aplikācijā var ērti sekot līdzi aktuālajam konta statusam, un bērns pats var veidot papildus uzkrājumu “kabatas” savam mērķim, piemēram, Nintendo switch. 🎮 Iespējams šis ir temats atsevišķam rakstam, ko nekad neuzrakstīšu.
No kā uzmanīties?
Neliels brīdinājums – Revolut ir daudz paziņojumu. Un daži no tiem ir viltīgi – tie var pamudināt uz Premium vai citiem maksas plāniem. Mans tēvs vienreiz kļūdas pēc bija abonējis Premium plānu, ko pārtraukt varēja tikai ar līgumsoda apmaksu. Pats lietoju bezmaksas plānu un nevaru komentēt maksas funkciju noderīgumu un papildus ieguvumus ikdienā.
Klientu servisu nācies izmantot tikai vienreiz — problēma tika atrisināta: iepirkos aizdomīgā LEGO interneta veikalā, kas izrādījās krāpšana, taču Revolut atgrieza naudu. Zinu, ka ne visiem ir bijusi pozitīva pieredze, bet izvairīties sevi pasargāt ir iespējams, ja izmanto virtuālo karti – tas ir labs risinājums aizdomīgiem pirkumiem.
Es izvairītos arī no Roboinvestora (Robo-Advisor). Pagaidām vēl testēju Roboinvestoru (jau vairāk kā pusotru gadu), bet atdeve ir tik zema, ka to ieteikt šobrīd nevaru.
Revolut komisijas maksas
Protams, arī Revolut nav bez maksas – ir komisijas, atkarībā no izvēlētā plāna. Bet, ja ieguldi nelielas summas, tās ir praktiski neredzamas. Tāpēc es joprojām uzskatu Revolut par ideālu treniņu laukumu: pierodi, saproti tirgus principus un attīsti disciplīnu – vēl pirms ej dziļāk, ja esi nolēmis ieguldīt paša spēkiem.
Nodokļi?
Man patīk naktī mierīgi gulēt un nedomāt par sistēmas apiešanu. Piekrītu Toma teiktajam rakstā par Bailēm no nodokļiem – “Ja gribi šajā dzīvē pelnīt, jāpieņem nodokļu sistēma kā neizbēgama un jāiemācās ar to sadzīvot. Ieguldīšanā nodokļi parasti ir jāmaksā tad, kad ir peļņa. Baidīties no nodokļiem ir baidīties pelnīt.”
Revolut alternatīvas ieguldīšanai
Lietoju arī Trading212, taču reti un citādāku stratēģiju. No crypto platformām man ir bijusi pieredze ar Binance un Kraken. Bet tas jau cits stāsts. Varbūt kādai citai reizei.
Plānā ir izprast arī klasisko banku investēšanas rīkus, bet vienmēr esmu apstājies pie ievadprocesa (onboarding). Bankām uzticu algas kontu un pensijas trešo līmeni. Jau sen biju apņēmies diversificēt pakalpjumu sniedzējus, taču vispirms gribu izveidot vienota portfolio rīku. Vai arī atrast tādu, kas atbilst manām ekspektācijām.
SEB bankai šobrīd ir kampaņa un kontroversiāls sauklis, taču piekrītu, ka tieši tagad ir laiks sākt krāt un ieguldīt.
Vai Revolut ir tev?
Vai lejuplādēt Revolut? Jā, lai izpētītu, patestētu un pieņemtu nesasteigtu lēmumu. Aplikāciju vienmēr var izdzēst, taču jāatceras, ka dati var kādu laiku palikt viņu sistēmā. Es joprojām lietoju šo aplikāciju ikdienā gan sava budžeta kontrolei, gan investīcijām. Kas der man, varbūt pilnīgi noteikti neder tev – mums katram ikdienas tēriņu rutīna atšķirsies, kā arī uzkrājumu veidošanas ceļš būs unikāls.
Pārdomas un šaubas
Nevis par aplikāciju, bet par rakstu un manu nostāju – iekšējo konfliktu un “DIY pārliecība” pret “pieaugušā dzīves realitāti”. Raksts sanāca kā kapusvētku rasols. Sākotnēji šim rakstam bija nosaukums “7 gadi ar Revolut: ko iemācījos un kā investēt “garlaicīgi”” Un tā bija tikai viena no neskaitāmām versijām, ko optimizēju, lai atbilst ne tikai SEO, bet 2025. gadam atbilstošākam search everywhere optimisation. Šo rakstu un ideju kā tādu marinēju jau gadiem, biju pat iegādājies domēnu revolut.promo.
Un kad beidzot biju uzrakstījis un atlika nospiest pogu “publicēt”, sajutos kā pārdevies un komercializējies, bet hei – es esmu reklāmas nozarē jau vairāk kā piecpadsmit gadus. Kas gan ir vēl viens raksts? Bet ar šo rakstu sajutos tā, it kā nodotu sevi pašu. Kā saka Duolingo lācis – “I do not get you humans“. Jā, es arī nesaprotu cilvēkus, taču man šis raksts bija jāpabeidz, lai dabūtu ārā no sistēmas. Mēģināšu citēt grupas NEKAD ģitāristu Raiti – “Ja kāds rifs ir galvā, tad tam ir jāatrod dziesma, un tā ir jāpabeidz, lai varētu ķerties pie nākamās. Pat ja dziesma ir sūds.” Līdzīgi ir ar šo rakstu, turklāt es esmu izsalcis. Un varbūt vēl kāds ir tieši tik pat izsalcis, un šis raksts palīdz spert nākamo soli.
Piezīme: Šis ieraksts nav uzskatāms par finanšu konsultāciju vai profesionālu ieteikumu. Tas ir personīgs viedoklis, balstīts uz maniem pieredzes stāstiem. Ieguldīšana vienmēr ir saistīta ar risku — pirms pieņemt lēmumus, izvērtē savu situāciju un, ja nepieciešams, konsultējies ar speciālistu.
Ieraksts satur saistīto saišu ieteikumus (referrals), kas nozīmē, ka es varu saņemt komisiju, ja nolemsi izmantot kādu no šīm saitēm. Tev tas neko papildus nemaksās. ✌️
Ir ideja, kas tev
Leave a Reply